Guía Completa del Seguro de Carga Internacional en Perú [2026]

¿Por qué necesitas un seguro de carga?

El transporte internacional de mercancías expone tu carga a riesgos que ni el flete ni la responsabilidad del transportista cubren por completo. En Perú, gran parte de las importaciones llegan por vía marítima al Puerto del Callao, gestionado por DP World y APM Terminals, donde se concentran riesgos de manipulación, robo, mojadura y demoras. Por vía aérea, el Aeropuerto Internacional Jorge Chávez (LIM) también registra incidencias de pérdida parcial y daño en valija.

Muchos importadores creen que basta con el seguro del transportista (BL o AWB), pero las Reglas de La Haya-Visby y el Convenio de Montreal limitan la responsabilidad a sumas irrisorias: aproximadamente USD 2/kg en marítimo y USD 22/kg en aéreo. Si importas un contenedor de 20 toneladas con maquinaria valorada en USD 80.000, el transportista solo te indemnizaría unos USD 40.000 en el mejor escenario — y solo si demuestras su negligencia.

Adicionalmente, cuando operas bajo Incoterms CIF o CIP, el seguro es contractualmente obligatorio: el vendedor debe contratarlo a favor del comprador. Bajo FOB, FCA o EXW, en cambio, el riesgo se transfiere al importador peruano desde origen, por lo que necesitas tu propia póliza emitida en Perú.

Qué cubre el seguro de carga internacional

El estándar mundial son las Institute Cargo Clauses (ICC) del Lloyd's Market Association, reconocidas por SUNAT y por todas las aseguradoras peruanas reguladas por la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP). Existen tres niveles principales:

Cláusulas ICC (Institute Cargo Clauses)

• ICC (A) — Todo Riesgo: la cobertura más amplia. Cubre todo daño físico salvo exclusiones específicas (vicio propio, embalaje deficiente, demora, guerra y huelgas sin extensión). Es la opción recomendada para mercancía de alto valor, frágil o electrónica.
• ICC (B): cobertura intermedia. Incluye incendio, explosión, hundimiento, varadura, vuelco, descarga en puerto de refugio, sismo, rayo y mojadura por agua de mar. No cubre robo ni manipulación.
• ICC (C): cobertura básica. Solo eventos mayores (incendio, hundimiento, colisión). Es la más económica pero deja fuera la mayor parte de los siniestros reales que se presentan en rutas hacia el Callao.

Casi siempre conviene contratar ICC (A) con extensiones de Guerra (Institute War Clauses) y Huelgas (Institute Strikes Clauses), sobre todo en rutas que cruzan el Canal de Suez, el Mar Rojo o el Estrecho de Ormuz. El sobrecosto es marginal y la exposición real es alta.

Modalidades de transporte: marítima vs aérea

La elección del modo de transporte impacta directamente en la prima del seguro, los tiempos de tránsito y los riesgos cubiertos. Más del 85% del comercio exterior peruano se mueve por vía marítima, principalmente a través del Puerto del Callao, seguido por Paita en el norte y Matarani en el sur. El transporte aéreo se concentra en el Aeropuerto Jorge Chávez (LIM).

Característica	Marítimo	Aéreo
Puerto/Aeropuerto principal	Callao (DPW, APMT), Paita, Matarani	Jorge Chávez (LIM)
Tiempo de tránsito Asia–Perú	30 a 45 días	3 a 7 días
Tiempo de tránsito Europa–Perú	25 a 35 días	2 a 5 días
Prima de seguro típica	0,15% – 0,45% del valor CIF	0,08% – 0,25% del valor CIF
Riesgos críticos	Mojadura, robo, demora, contaminación	Manipulación, pérdida parcial, retraso
Documento de transporte	Bill of Lading (B/L)	Air Waybill (AWB)

El marítimo es más económico pero acumula más riesgos por tiempo de exposición. El aéreo tiene primas más bajas relativas al valor de la carga, pero el costo del flete es mucho mayor. Para mercancía perecible, electrónica de alto valor o muestras urgentes, el aéreo suele ser la mejor combinación costo/riesgo.

Documentos que necesitas

Para emitir una póliza válida ante la SUNAT y útil en caso de siniestro, necesitas tener listos estos documentos antes del embarque:

• Factura comercial (Commercial Invoice) con valor FOB y CIF detallado.
• Bill of Lading (B/L) en marítimo o Air Waybill (AWB) en aéreo, con datos del consignatario.
• Packing list con peso bruto, peso neto, número de bultos y dimensiones.
• DAM (Declaración Aduanera de Mercancías): documento clave para el despacho en SUNAT bajo el Reglamento de la Ley General de Aduanas (Decreto Legislativo 1053).
• RUC del importador o exportador activo y habido en SUNAT.
• Valor CIF declarado: la base sobre la cual se calcula la prima. Debe coincidir con la base imponible aduanera.

Si tu carga está sujeta a régimen suspensivo (admisión temporal, depósito aduanero) o a un régimen especial bajo la Alianza del Pacífico, comunícalo a la aseguradora: algunas coberturas se ajustan según el régimen aduanero. Gremios como ADEX y la SNI han publicado guías oficiales que pueden servirte de referencia adicional.

Costo del seguro y factores que lo determinan

La prima de un seguro de carga internacional en Perú se calcula como un porcentaje del valor CIF declarado (Costo + Flete + Seguro), más impuestos. En promedio:

• Carga general marítima: 0,15% a 0,35% del CIF.
• Carga frágil o electrónica: 0,30% a 0,60% del CIF.
• Carga aérea estándar: 0,08% a 0,20% del CIF.
• Mercancía peligrosa (IMDG): 0,50% a 1,20% del CIF.

Los factores que más influyen son: tipo de mercancía, ruta (puerto de origen y destino), modalidad de transporte, valor asegurable, antecedentes siniestrales del importador, embalaje y cláusulas adicionales (guerra, huelgas, almacenamiento extendido). Una póliza por embarque (single shipment) suele ser más cara que una póliza flotante o anual para empresas con flujo recurrente de importaciones.

Cómo cotizar paso a paso

Con plataformas digitales como AseguraTuCarga.io (que opera sobre el motor Cargo Insure Online (CIO)), el proceso completo toma menos de 10 minutos:

1. Ingresa a /pe/#cotizar e indica origen, destino, modalidad e Incoterm.
2. Selecciona el tipo de mercancía y declara el valor CIF.
3. Elige la cláusula ICC (A, B o C) y las extensiones que necesites.
4. Revisa la prima en tiempo real, sin esperar respuesta de un corredor.
5. Carga tu factura, B/L o AWB y RUC; emite y descarga la póliza en PDF firmada digitalmente.

La póliza emitida es plenamente válida ante SUNAT y ante las navieras y aerolíneas que operan en el Callao y en LIM, ya que es respaldada por aseguradoras reguladas por la SBS.

Cómo presentar un siniestro en Perú

Si detectas daños o faltantes al recibir tu carga, el tiempo corre desde el momento del aviso de llegada. En Perú, el plazo estándar para notificar formalmente a la aseguradora es de 3 días hábiles desde la entrega de la mercancía. Los pasos son:

1. Inspecciona y deja constancia en el documento de entrega (BL, AWB o EIR del terminal). Sin protesta escrita al transportista, el reclamo se debilita.
2. Fotografía todo: contenedor cerrado, precintos, embalaje, daños visibles y código del contenedor o pallet.
3. Notifica a la aseguradora dentro de los 3 días hábiles, adjuntando fotos, factura, B/L o AWB, packing list y DAM.
4. Solicita inspección de averías: la aseguradora coordinará un perito (commissaire d'avaries) para emitir el certificado.
5. Presenta el reclamo formal con el certificado del perito, cálculo del daño y carta de subrogación.

Indemnizaciones en pólizas digitales bien documentadas se resuelven entre 15 y 45 días. Conserva siempre el contenedor con su precinto original hasta que el perito haga la inspección.

5 errores comunes que cuestan miles de dólares

1. Confiar en el seguro del transportista. El BL y el AWB limitan la indemnización a USD 2/kg y USD 22/kg respectivamente. No es seguro de carga real.
2. Subdeclarar el valor CIF para pagar menos prima. En caso de siniestro la indemnización será proporcional al valor declarado, dejándote expuesto.
3. No contratar extensión de guerra y huelgas en rutas críticas (Mar Rojo, Estrecho de Ormuz, costa este de África). El sobrecosto es mínimo, la exposición es alta.
4. Olvidar la cláusula de almacenamiento extendido. Si la carga queda en el Callao más de 60 días por problemas aduaneros, la cobertura estándar puede caducar.
5. No protestar al transportista por escrito antes de retirar la carga. Sin reserva escrita, la aseguradora puede rechazar el reclamo por pérdida de derecho de subrogación.

Preguntas frecuentes

¿El seguro de carga es obligatorio en Perú?

No es obligatorio por ley para todas las importaciones, pero sí lo es contractualmente cuando operas bajo Incoterms CIF o CIP. Además, SUNAT exige declarar el valor del seguro en la DAM como parte de la base imponible aduanera, incluso si optas por no contratarlo.

¿Una póliza emitida en el extranjero es válida en Perú?

Sí, siempre que el certificado de seguro esté emitido a favor del consignatario peruano y la aseguradora tenga representación o reasegurador reconocido. Sin embargo, en caso de siniestro, la gestión suele ser más lenta y costosa que con una póliza local emitida por una aseguradora regulada por la SBS.

¿Puedo asegurar una importación que ya está en tránsito?

Sí, pero solo si declaras de buena fe que no tienes conocimiento de ningún siniestro previo. Plataformas como Cargo Insure Online permiten emitir pólizas "held covered" hasta el momento del arribo al Callao o a Jorge Chávez, siempre antes de la descarga.

¿Qué pasa si mi carga sufre daño parcial?

La aseguradora indemniza la pérdida proporcional según la cláusula ICC contratada. Es fundamental que el perito documente el daño antes de mover o reparar la mercancía. En carga consolidada (LCL), también se considera el deducible del bultos por bultos.

¿Cubre el seguro las demoras aduaneras en SUNAT?

No. La demora pura (pérdida de mercado, lucro cesante, multas aduaneras) está expresamente excluida en las cláusulas ICC. Solo el daño físico derivado de la demora (deterioro de mercancía perecible, por ejemplo) puede cubrirse con cláusulas específicas.